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Die Zinsen für Immobilienfinanzierungen sind auch im Jahr 2021 weiterhin noch sehr niedrig. So zahlen Sie beispielsweise für ein Darlehen in Höhe von 190.000 Euro, mit einer fünfjährigen Sollzinsbindung und einer Tilgung von zwei Prozent einen effektiven Jahreszins ab 0,66 Prozent (Repräsentatives Beispiel, Stand: Juni 2021).

Die Höhe der Zinsen für eine Immobilienfinanzierung hängt von verschiedenen Faktoren ab. Zum einen beeinflussen die wirtschaftliche Lage und auch der Leitzins der Europäischen Zentralbank maßgeblich die Höhe der Immobilienzinsen. An diesen Faktoren können Sie persönlich nichts ändern. Zum anderen gibt es aber Kriterien, auf die Sie sehr wohl einen Einfluss haben und so den Zinssatz für Ihre Baufinanzierung teilweise in der Hand haben. Ihre finanzielle Situation ist ausschlaggebend für die Höhe Ihrer Immobilienzinsen. Je stabiler sie ist, desto besser. Banken belohnen beispielsweise das Vorhandensein von ausreichend Eigenkapital mit einem günstigeren Zinssatz. Auch eine hohe Tilgung sorgt für einen niedrigeren Zins.

Der wichtigste Tipp für niedrige Zinsen für eine Immobilienfinanzierung ist aber der Vergleich von Angeboten verschiedener Anbieter. Je mehr Angebote Sie einholen, desto höher die Chance, dass Sie das für sich günstige Angebot für eine Immobilienfinanzierung bekommen.

Die maximale Rate für Ihre Baufinanzierung sollte 35 bis höchstens 40 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. So bleibt Ihnen statistisch gesehen immer noch genug Geld für Strom und Heizkosten, Internet und Telekommunikation, Lebensmittel, Kleidung, Freizeitgestaltung oder sonstige Ausgaben des alltäglichen Lebens übrig. Ihr Gehalt hat somit einen unmittelbaren Einfluss auf die Rate Ihres Hauskredits. Eine detaillierte Haushaltsrechnung hilft Ihnen bei einer Kostenaufstellung.

Die maximale Rate für Ihre Baufinanzierung sollte 35 bis höchstens 40 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. So bleibt Ihnen statistisch gesehen immer noch genug Geld für Strom und Heizkosten, Internet und Telekommunikation, Lebensmittel, Kleidung, Freizeitgestaltung oder sonstige Ausgaben des alltäglichen Lebens übrig. Ihr Gehalt hat somit einen unmittelbaren Einfluss auf die Rate Ihres Hauskredits. Eine detaillierte Haushaltsrechnung hilft Ihnen bei einer Kostenaufstellung.

Die maximale Rate für Ihre Baufinanzierung sollte 35 bis höchstens 40 Prozent Ihres Haushaltsnettoeinkommens nicht überschreiten. So bleibt Ihnen statistisch gesehen immer noch genug Geld für Strom und Heizkosten, Internet und Telekommunikation, Lebensmittel, Kleidung, Freizeitgestaltung oder sonstige Ausgaben des alltäglichen Lebens übrig. Ihr Gehalt hat somit einen unmittelbaren Einfluss auf die Rate Ihres Hauskredits. Eine detaillierte Haushaltsrechnung hilft Ihnen bei einer Kostenaufstellung.

Eine Baufinanzierung bekommen Sie über eine Bank oder einen Versicherer sowie über Vermittler wie AE Finanzen. Ein Finanzvermittler hat den Vorteil, dass er Ihnen kostenlos und verbindlich die Angebote von sehr vielen Bankpartnern zeigen kann. Das macht den Vergleich von verschiedenen Angeboten und Konditionen deutlich einfacher, als wenn Sie von Bank zu Bank laufen müssen, um Angebote selbst einzuholen.

Ob Sie eine Baufinanzierung bekommen, hängt vor allem von Ihren finanziellen Voraussetzungen ab. Zu den Voraussetzungen für eine Baufinanzierung gehört in erster Linie ein sicheres und ausreichend hohes Einkommen. Haben Sie Ersparnisse in Form von Eigenkapital, erhöhen sich Ihre Chancen auf eine günstige Baufinanzierung ebenfalls. Auch ein zweiter Kreditnehmer, in der Regel der Partner, eine positive SCHUFA oder eine bereits vorhandene Immobilie dienen der Bank als Sicherheiten und erhöhen Ihre Kreditwürdigkeit bei der Baufinanzierung.

Es gibt zwei Dinge, die Sie unbedingt bei einer Baufinanzierung beachten sollten:

1. Sie sollten die Kaufnebenkosten aus Eigenkapital finanzieren können.
2. Die billigste ist nicht auch die beste Baufinanzierung.

Kaufnebenkosten: Prinzipiell besagt eine Faustregel, dass Sie die Kaufnebenkosten aus eigenen finanziellen Mitteln stemmen können sollten. Die Kaufnebenkosten betragen rund 7 bis 12 Prozent des Kaufpreises und fallen zusätzlich zum Kaufpreis an.

Beste Baufinanzierung: Achten Sie bei der Baufinanzierung auch darauf, dass sie zu Ihnen und Ihren finanziellen Bedürfnissen passt. Die Finanzierung mit dem niedrigsten Zinssatz ist nicht automatisch die beste für Sie. Womöglich möchten Sie mehr Flexibilität durch Sondertilgungen oder Tilgungssatzwechsel haben? Diese Extras gehen häufig mit einem Zinsaufschlag einher, der sich aber auf lange Sicht für Sie rechnen kann. Ein Spezialist für Baufinanzierung kann Ihnen bei der Auswahl helfen.

Eine Vollfinanzierung ermöglicht den Kauf eines Hauses oder einer Wohnung ohne Eigenkapital.

Gerne klären wir mit Ihnen ob eine 100-Prozent-Finanzierung, auch Kaufpreisfinanzierung genannt, möglich ist, damit Sie auch mit weniger Eigenkapital schnell handeln können.

Bei der 110-Prozent-Finanzierung ohne Eigenkapital werden die Erwerbsnebenkosten mitfinanziert.

Einfach eine Hypothek aufnehmen und das Eigentum beleihen: So kommen Immobilienbesitzer an günstiges Geld.

Ein Ferienhaus in den Bergen, ein Sportwagen oder andere Wünsche, für die eine hohe Geldsumme aufgewendet werden muss: Mithilfe Ihrer lastenfreien bzw. großenteils abbezahlten Bestandsimmobilie oder Ihres unbebauten Grundstückes ist es möglich, sich günstiges Kapital zur freien Verwendung zu beschaffen.

Wir finden für Sie die beste Zinskondition für die Aufnahme einer Hypothek. Aus den Angeboten von über 500 Anbietern ermitteln wir für Sie das günstigste Hypothekendarlehen; schnell und unkompliziert.

Beim Forward-Darlehen handelt sich um eine Form der Anschlussfinanzierung, bestehend aus einem gängigen Annuitätendarlehen mit festen Monatsraten und einer Zinsbindung, die Sie frei wählen können. Das Besondere an dieser Anschlussfinanzierung: Sie können es bereits bis zu fünfeinhalb Jahre im Voraus vor Ihrer Anschlussfinanzierung abschließen und sich so die aktuellen Zinsen für die Zukunft sichern.